Россиянам станет доступна льготная ипотека для частных домов

В России запускается льготная ипотека под 9% на самостоятельное строительство частных домов. Но если дома еще нет, что будет оставаться в залоге у банка? Постановление о такой ипотеке подписал премьер-министр Михаил Мишустин. В правительстве считают, что это позволит большему количеству россиян улучшить жилищные условия.

Максимальный размер займа в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн рублей, а в остальных регионах — 6 млн рублей. В отличие от спроса на новостройки, который рухнул во многих городах, спрос на загородную недвижимость остается высоким. Но к программе в том виде, в котором она представлена, пока много вопросов, считает президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко:

«Неизвестно, что, сразу человеку выплатят 12 млн на карту? Какое обеспечение у банка будет? Земельный участок? Вряд ли земельный участок будет стоить выше, чем 12 млн рублей, обычно все-таки он занимает 30-40% от стоимости дома. Это похоже на потребительский кредит, а залог земельного участка не покроет всю сумму кредита. Второй вопрос — застройщик, не обязательно, что это будет подрядная организация, как счета эскроу, но, с другой стороны, у банка должна быть гарантия, что дом будет построен, а не просто гражданин потратит этот кредит на свои попытки стать строителем. То есть все-таки должны быть профессиональные участники рынка, которые гарантируют банку, что целевой кредит будет исполнен».

Эксперты говорят: сама по себе идея увеличить объемы возводимого жилья за счет частной инициативы здравая. Более 50% рынка, особенно в регионах, — как раз земельные участки без подряда, которые покупают физлица, чтобы возвести строение. Скорее всего, в будущем произойдет симбиоз проектного финансирования и ипотечных программ, чтобы на этапе строительства учесть интересы всех сторон, говорит председатель совета директоров семейства компаний Kaskad Family Валерий Мищенко:

«Банк «Дом.РФ» много лет разрабатывает стандарты ипотечного кредитования домов на этапе строительства. В качестве объекта залога выступает, во-первых, сам земельный участок, во-вторых, домокомплект, поэтому «Дом.РФ» всячески ратует за стандартизацию процесса возведения малых форм, чтобы можно было адекватно оценивать стоимость таких домокомплектов. Если мы говорим о том, что домокомплект заказывается с завода, который централизованно поставляет тебе весь дом, включая стены, кровлю, такой домокомплект вполне комфортно иметь в качестве объекта залога. Думаю, что в будущем мы увидим симбиоз между развитием подобного рода программ и проектным финансированием, которое застройщики вне зависимости от размера будут предоставлять от того же самого банка, который ипотеку обеспечивает, большей ее части. Потому что банк, который обеспечивает проектное финансирование, обладает тотально всеми рычагами контроля за деятельностью застройщика, и для него понятно, что, если сегодня «физик» по какой-то причине оказался в дефолтной ситуации, он завтра этот объект продаст другому «физику» и компенсирует расходы, которые были понесены на обработку предыдущего хозяина дома».

С полным текстом статьи можно ознакомиться здесь